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新婚小夫妻计划每年理财金4万 如何10年收本息

 
理财案例回顾西安晚报-西安新闻网卜亮2013-09-25 09:20 我要分享 腾讯微博 QQ空间 QQ好友 新浪微博 0
小王夫妻今年刚刚结婚,小王月薪4500元,妻子月薪3500元,每月日常花销3000元,有房无贷款无车。双方父母都退休在家,各自有3000元左右的收入,暂时无需小王夫妻负担他们的生活。现每年计划作资金理财4万元,连续10年后收回本息,询问投资方案。

案例分析

对于小王夫妻,没有贷款压力且尚未生育,故暂时不需要为家庭支出考虑太多。但作为新婚夫妻,未来5年之内,这个家庭的生活状态由于生育可能面临重要的转折,变数多、开销大,如果忽视对家庭资产的合理规划则容易陷入窘迫的境地,所以应趁年轻积极积累资产并且作好保障。

解决方案

浦发银行桃园路支行理财经理、国际金融理财师(CFP)张媛建议:

首先,需要为家庭建立紧急备用金计划,一般为3-6个月的生活费。小王夫妻应准备1.5万元的应急资金以应对小家庭可能发生的意外支出。但并不是说必须存为活期存款,可以将其购买为货币基金,货币基金资产主要投资于短期货币工具,如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券等。

其次,每月进行基金定期定投,以获得增值收益。小王夫妻没有贷款,不存在还贷压力,考虑到他们在未来5年内有生育的可能,所以目前应提高储蓄准备日后孩子的抚养教育费用。建议每月固定拿出部分盈余收入投资基金,并在按照4:6投资比例进行分配,分别投资在债券型基金以及股票型基金上,以在平衡风险的基础上,提高投资收益。

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