巧避税防意外能借钱选对保险不当理财

2013-10-24 11:29:07 来源：解放网-新闻晚报编辑：admin_yl 评论：0 点击：

　　文马涛
土豪为啥老是被“损”？从财富角度讲，土豪们具有可观的财富，却缺乏合理管理和消费财富意识。沪上保险产品市场最近集中上市了不少新品，既有巨额保障，也有全球援助、保单借款功能，险企希望从财富传承、人身保障等方面让有钱人的经济生活结构更为合理。

【传承】

千万级巨额保单频频亮相

合理管理自己及家庭财富，俨然成为了当代土豪们迫在眉睫的当务之需。除现金储蓄、债券等传统的稳健类投资之外，一部分具有远见的富人，已经将商业人寿保险视为最信赖的财富保障和传承方式之一。

10月16日，友邦保险[-1.89%]与渣打中国开售“友邦传世尊享终身寿险”，这是国内首款针对高净值人士的特殊需求，由银行代销保险公司的高端终身保障计划。该款保险的起售点为1200万保额，在费率设计方面吸收了海外的成功经验，是少数在国内保险界将客户分为吸烟和非吸烟人群组，并根据客户的健康状况设置出6档不同的费率。

此外在保险金支付方面，该产品的设计更加灵活，客户可根据自身和受益人的实际情况，申请身故保险金分期给付。定制保险金支付方案可以满足受益人在不同阶段的不同生活目标，从而更合理地进行财富传承。若客户急需周转资金，友邦保险可向“友邦传世尊享终身寿险”的客户提供最高达现金价值90%的保单借款。此外，友邦保险也为投保客户推出了首个与寿险产品配套的律师咨询免费增值服务。而该计划的责任免除条款仅设三项，这在寿险类产品中是非常罕见的。

灵活型保险更受富人喜爱

中宏保险理财专家指出，关于财富管理计划，需要构筑进可攻、退可守的理财“金字塔”。其中，位于“金字塔”底端的是由家庭保险保障、生活开支储备和家庭意外备用储备所构成的“生活保障账户”，在此基础上，则是家庭资产组合锦上添花部分的“生活质量账户”。“金字塔”基础牢固，即使其它投资出现意外情况，也不会对家庭财务状况产生很大影响。牢固、完善的理财金字塔，将让财富的管理更加趋于合理。

对于富裕阶层来说，他们的财富积累往往达到了一定的程度，由于自身及周围环境的影响，他们对于资产安全性、资金流动性等方面的要求呈现许多特殊性，因此，灵活性较好的中高端保险计划更易受到高净值人群的青睐。

以中宏“金裕年年”A款产品为例，该产品集快速给付、退休贺寿、终身年金、流动性强和简易核保于一体，旨在为成功人士提供财富保障、财富积累和财富传承的上佳解决之道新产品还新增了多种短期保险费缴付选择，同时免除保单体检以简化投保程序，保险公司还将根据经营情况进行保单分红，便于成功人士在较短的时间内轻松完成其人生的合理财务保障规划。

【保障】

跨国紧急救援畅通无阻

北京时间10月6日6位中国游客乘坐一架7座小型飞机从美国联邦北马里亚纳群岛的天宁岛飞往塞班岛途中，遭遇飞机失事事故，造成连飞机驾驶员在内共3人死亡4人受伤的悲剧。同一时间，信诚人寿紧急救援中心收到了来自大洋彼岸的紧急医疗求助。而信诚人寿寰宇卡客户黄女士（化名）是本次事件幸存者之一。

收到救援求助，信诚人寿救援中心立即联系客户所在医院，并与客户家属取得联系，以提供第一时间的电话远程协助。考虑到当地医疗条件限制，难以满足治疗需求，救援中心决定为黄女士安排全球紧急救援服务中的“安排并支付紧急医疗转运”服务，将黄女士送返上海的医院。同时派遣重症监护医疗团队陪同护送，确保受伤客户途中的安全以及得到适当的医疗照顾。而这次医疗转运的相关费用，也将由信诚人寿救援中心全部承担。

据了解，信诚人寿为全体寰宇卡及VIP客户提供多元化的尊贵客户增值服务，其中“全球紧急救援服务”更是广受客户的认同。当寰宇卡及VIP 客户前往异地出差或旅游途中，遭遇紧急医疗情况，就可以随时拨打信诚人寿救援中心24小时服务热线4006-505-505或86-10-6410-5530寻求专业医疗救援服务。救援中心客服专员及专业医疗团队全天候24小时为客户提供“紧急医疗转运”、“医疗送返”、“安排并支付未成年人返回居住地”、“安排并支付直系亲属探视及住宿”等多项服务，全面守候客户的旅途安全。

费改后新品利率普遍抬高

酝酿多时的人身险费率改革新政已出炉，鼓励保险公司不断创新产品和服务，更好满足客户的需求。近日，笔者从阳光人寿保险获悉，该公司将于10月18日在电话销售渠道推出“阳光人寿真心相伴保障计划”，这也是费改后按照最新定价利率3.5%设计的首款电销新品。这一保障计划从满期返还、保险责任、保障额度三方面来提升保单价值。

该产品由主险“阳光人寿真心相伴两全保险”和附加险“阳光人寿附加真心相伴意外住院津贴医疗保险”构成。同时，“阳光人寿真心相伴保障计划”具有满期返还比例高、保险责任更全和享受双重保障，津贴类服务更人性化三大优势，并受到了市场关注。

响应中国保监会推行传统寿险费率改革的举措，中德安联人寿最新推出的安联安康逸生健康保障计划（B款）以及安联安康福瑞健康保障计划（B款），均以3.5%为预定利率，保费相比以往以2.5%为预定利率的重疾产品有着明显的优势，根据缴费期和投保年龄的不同，保费的最高降幅可达40%。

新华保险[-0.75% 资金研报]相关负责人称：“卖客户需要的保险是保险行业的本源，应从客户经营角度出发，而新华保险也通过个险渠道着力增强客户服务和经营意识。而根据市场调查，对于生活及环境质量的要求使消费者更倾向主动购买健康险。针对产品组合，新华保险配套相应展业工具，通过宣导、培训、演练和市场实践等提升营销员专业素质，打开价值业务局面。”

根据市场调查，对于生活及环境质量的要求使消费者更倾向主动购买健康险。据此，新华保险在上海推出“健康+理财”的新销售模式，将尊享人生、好利年年、祥和万家等产品与健康福星、健康福享、康健吉顺等健康险产品组合销售，打出产品组合拳，以满足客户对于健康险产品的需求，同时提高价值业务比重。针对产品组合，新华保险配套相应展业工具，通过宣导、培训、演练和市场实践等提升营销员专业素质，打开价值业务局面。

截至9月25日，新华保险上海市场承保健康险超过550万，占总规模比约25%，环比上升约10%，健康险主险件数超过1800件，健康险绝对量和占比均为年内新高。