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“这真是天上掉馅饼的好事。”熊有平妻子感慨地说。

2018年，家住青海省海南州共和县铁盖乡托勒村一社的熊有平检查出肝癌，前后治疗花费了近24万，自付医疗费用近10万元，家里的顶梁柱倒了，本不富裕的家庭面临着致贫风险，不幸中的万幸，通过防贫保大数据监测、入户调查、部门协查、乡镇评议，这个家庭符合“防贫保”救助对象，最终获得了5.3万元的赔付。

在脱贫攻坚战的关键年，中国太保持续推进“防贫保”项目，以稳固青海脱贫攻坚成果。中国太保产险青海分公司负责人表示：“脱贫之后，‘卡外边缘户’和‘卡内脱贫户’两类人群很可能因病、因学、因灾返贫，而通过精准防贫保险，能为他们提供兜底保障。”

“防贫保”成为了中国太保助力青海省州县政府打赢脱贫攻坚战的重要“利器”。截至今年6月，“防贫保”覆盖青海省农牧人口126万人，累计赔付金额699.7万元。

作为总部设在上海的保险企业，中国太保积极参与上海对口支援青海省果洛州的相关工作，探索和深挖保险机制在农险扶贫、防贫扶贫、就业扶贫、智力扶贫等领域的作用。截至目前，中国太保已在果洛州累计投入各类帮扶资金1117万元(含上海援青农险项目资金)，覆盖当地近4500名建档立卡贫困人口，提供保险保障60.5亿元。

解决“边脱边返、边扶边增”难题

以创新农险“藏系羊牦牛降雪量气象指数保险”为例，中国太保不断尝试探索，为助力果洛州精准扶贫、扩大高原畜牧业保险覆盖面提供了新路径。

“原先只有低于每年4000元人均标准线才能纳入贫困户，这使得边缘户享受不到相关的扶贫政策，一旦遭遇疾病、灾害，甚至孩子就学，他们可能马上就会返贫。”在青海省海南州扶贫开发局局长王学军看来，“防贫保”实施方案设置了以上年度国家现行农村扶贫标准的1.5倍为保障线，这大大扩大了贫困家庭的覆盖面，无缝解决了“边脱边返、边扶边增”的难题。

据介绍，假如“卡外边缘户”和“卡内脱贫户”的收入掉到贫困线以下，除了本人申请，中国太保产险还有与医保局对接等监控机制。

2019年，原本不能享受贫困户政策的熊有平，被“防贫保”的大数据监测纳入到了防贫救助范围。中国太保产险青海分公司马上派人展开入户调查，经调查结果判断符合防贫救助条件，随即启动了保险理赔，一个月左右时间就拿到了5.3万元的保险赔付。得益于这种防贫机制，挽救了濒临贫困边缘的困难家庭。“像共和县医保局提供的因病数据就达到了19,906条，从中筛选出的超出因病预警线是2179户，其中，我们对自费金额超过1.5万元的390户展开了入户调查。从目前来看的话，初步符合条件的有138户。”中国太保产险青海分公司政保部总经理张城表示。

据了解，目前在青海地区，中国太保已铺设“防贫保”四级预警网络并逐步覆盖各村社，形成市(州)、县、乡、村“四级防贫预警网络平台”和县、乡、村、中国太保“四级联动机制”，逐步形成一支各村社干部1000余人、防贫预警员200余人、50余辆服务车辆组成的完整防贫预警网络布局。

“防贫保”是一种政保联办、群体参保、基金管理、阳光操作的创新扶贫模式。该项目不以盈利为目的，由政府负责筹措保险资金，发挥太保专业优势，缩小、淡化了“贫”与“临贫”的差距，提升了青海省扶贫工作的口碑。

2019年12月，“防贫保”落地在青海省并取得重大突破，通过与青海省委、省政府的深入沟通，中国太保产险青海分公司与青海扶贫开发局签署精准防贫合作框架协议，青海省也由此成为“防贫保”目前唯一实现全省覆盖的省份。

截至2020年6月，中国太保已和民和、共和、互助、河南、甘德、门源等10个县签订了“防贫保”合作协议，覆盖青海省农牧人口126万人，累计赔付金额699.7万元，目前已有1000多个家庭得到“防贫保”救助。

特色农险助力牧民抵御自然风险

位于青海省东南部的果洛州是我国“三区三州”深度贫困地区之一，也是青海省自然条件较差、较为偏远的地区。当地平均海拔4200米，大气含氧量仅为海平面地区的50%-60%，年均气温为零下4度，被称为“生命禁区”。

近年来，太保人积极扎根果洛、服务果洛，克服工作和生活上的种种困难，聚焦贫困农牧民最现实紧迫的扶贫需求，有针对性地实施倾斜性政策，通过建立多元化服务平台，为当地牧民群众提供了全方位的脱贫、防贫保障服务。

在果洛地区，藏系羊和牦牛是牧民家庭的“命根子”，然而冬春频发的雪灾却是它们最大的天敌，往往一场暴雪，就让牧民白辛苦一年。因为自然条件原因，在过去相当长的一段时间里，果洛州都是农业保险的真空地带。

为解决牧民的难题，2016年，中国太保产险青海分公司会同安信农保联合组建专业团队，克服重重困难八上果洛，通过走访调研和分析当地60年的灾害损失数据，经过20余次论证，2017年推出业内首款“藏系羊牦牛降雪量气象指数保险”，将气象指数保险首次送到了人烟稀少的果洛州，还对特困建档立卡户实行自缴保费免缴政策。

“气象指数保险的亮点在于防而不在于赔。”中国太保产险青海分公司负责人称，“不同于传统的政策性农险，查勘难度大，理赔流程也十分繁复——年初冻死的牛，年底也不一定能拿到钱。而现在，只要达到约定赔付标准的降雪量，气象指数保险就能实现快速理赔。”他同时指出，该创新险种也客观鼓励了牧民积极减损。

果洛州冬季降雪量大，灾情发生的几率也相对更高。根据气象数据，在2017年保险年度，玛沁县降雪量均值达99.8毫米，为30年来峰值，根据保险合同约定，项目总赔款金额达430万元，户均赔款3710元。

2017年-2019年三年间，中国太保产险在该项目上累计赔付1124万元，保险范围从2017年果洛州一个县，到2019年已累计扩展四个县，扩大风险保障范围，提高风险保障水平，帮助牧民守住脱贫的希望，获得牧民群众和当地政府的高度认可。

“这个保险真的好，遇上灾年，我们的牛羊不死也能赔”，当地牧民荣哇虽然不懂汉语，但也由衷地发出了赞赏和感概，“下一年我们还要参保，这样心里才有底”。

在积极开展农险扶贫的同时，2019年3月和2020年2月、3月，为帮助果洛州牧民解决因暴雪造成牦牛草料紧缺的难题，中国太保产、寿险青海分公司共同出资62万元购买了500余吨草料，顶风冒雪、不分昼夜及时送到果洛州玛多县、达日县、甘德县牧民手中，缓解了他们的燃眉之急。

拓展智力扶贫的深度、广度

2020年，是国家脱贫攻坚战略的关键年，扶防结合，才能立足长效。

中国太保在果洛州积极探索精准扶贫长效机制，帮助农牧民不但要实现脱贫，更要提升脱贫质量，依托防贫扶贫、智力扶贫等手段，增强贫困牧民防贫和稳定增收能力，实现更为长远的“脱贫不返贫”目标。

除了落地“防贫保”，帮助临贫、易贫人群获得防贫托底保障，中国太保针对不同群体开展“万名干部助万户”关爱行动及扶志扶智游学活动、校企合作智力扶贫、“三区三州”金融干部培训班等活动，激发贫困群众的脱贫内生动力，增长了摆脱困境的本领和手段。

2018年10月，中国太保与果洛州职业技术学校签订校企合作智力扶贫协议，资助40万元设立“中国太保尊师助学扶贫奖励基金”。

果洛州职业技术学校现址位于青海省果洛州玛沁县大武镇学院路，是全州唯一一所公办的集中职学历教育、成人大专、本科远程学历教育以及生态移民劳动技能培训等功能为一体的中等职业技术学校。目前开设专业有护理、药剂、会计、学前教育、汽车运用与维修、藏医医疗与藏药、旅游服务与管理(酒店管理方向)、美发与形象设计、民族美术和畜牧兽医等10个专业，在校学生1088人。在籍成人本、专科远程学历教育学生580人。

针对果洛州职业技术学校存在缺少先进教学设备、毕业生就业面窄、教师待遇较差等现实问题，中国太保通过发放助学金、奖学金、教师奖励金及提供职业技能培训、跟岗实习机会、订单式人才培养等多种形式，助力解决贫困家庭“因学致贫”难题，帮助学校改善了办学条件，留住了优秀师资力量。

据悉，中国太保产险青海分公司正继续加大招聘优秀藏族青年的力度，在优化提升自身服务能力的同时，助力解决当地就业问题，帮助藏族家庭实现就业扶贫。